Tarjeta Apple vs. Chase Sapphire: elegir una tarjeta de crédito

Apple se lanza al mundo de las tarjetas de crédito con Tarjeta Apple. Apoyado por Goldman Sachs y Mastercard, Apple espera atraer usuarios de iPhone con una oferta de reembolso diaria y algunas herramientas inteligentes para ayudarlo a administrar sus finanzas. Pero la Apple Card enfrentará una dura competencia contra las tarjetas establecidas de otros bancos importantes cuando se lance en el verano de 2019.

Entonces, ¿cómo se compara la nueva tarjeta de Apple en papel con una de las tarjetas de crédito más populares en los Estados Unidos, la Chase Sapphire?

Tenga en cuenta que las tarjetas Chase Sapphire tienen dos niveles, preferencial y reserva, con beneficios ligeramente diferentes.

Tarjeta de Apple vs. Chase Zafiro

La tasa de porcentaje anual (APR) varía según su solvencia.

Vea cómo la Apple Card se compara con otra tarjeta de crédito popular, la Recompensas Visa Amazon Prime.

La Apple Card es virtual primero, luego física

Solicitar la tarjeta, verificar el historial de transacciones y pagar la factura se realiza en un iPhone. La tarjeta existe virtualmente dentro de Apple Wallet; si configura Apple Pay con cualquier otra tarjeta bancaria o pase de viaje, la Apple Card también estará allí.

Esto significa que funciona con Apple Pay: puede usar su Apple Card en cualquier lugar donde pueda realizar pagos sin contacto basados ​​en NFC en las tiendas; en aplicaciones; o en sitios compatibles con Apple Pay.

Si está en un comerciante que no acepta Apple Pay, Apple también ofrece una tarjeta de crédito física hecha de titanio. El diseño es espartano: solo su nombre, el logotipo de Apple, un chip EMV y una banda magnética aparecen en la tarjeta. No hay marcas con el número real de la tarjeta o CVV (esos tres o cuatro números en la parte posterior de la tarjeta). Si desea conocer estos detalles, supongamos que está realizando una compra en línea en un sitio que no acepta Apple Pay, deberá buscar en la aplicación Apple Wallet en su iPhone.

Las tarjetas Chase Sapphire son tarjetas de crédito físicas, también de metal. El número de tarjeta, CVV y fecha de vencimiento se encuentran en el reverso. También tiene la opción de agregar la tarjeta a una billetera virtual como Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay y usar su teléfono para realizar pagos sin contacto. Chase también ofrece su propia aplicación de billetera virtual llamada Chase Pay.

Y tu solo puedes pedir y usar la Apple Card con un iPhone. Las tarjetas Chase Sapphire en una billetera digital se pueden usar en el iPhone o Android.

¿Cómo son las tarifas?

La Apple Card no promete tarifas: esto significa que no hay tarifa anual, tarifa por mora, tarifa de transacción internacional o tarifas por encima del límite. Pero tenga en cuenta que esta sigue siendo una tarjeta de crédito, por lo que aún estará sujeto a intereses sobre su saldo si no paga su estado de cuenta en su totalidad cada mes.

Las tarjetas Chase tienen diferentes tarifas anuales según el nivel que obtenga: Preferred es de $ 95 por año, mientras que la reserva es de $ 450, de los cuales $ 300 se aplican automáticamente como créditos de crédito de viaje (piense en Uber, Lyft, boletos de avión y más). Como muchas otras tarjetas de crédito importantes, se aplican cargos por pagos atrasados ​​y adelantos en efectivo. No hay tarifas para transacciones internacionales.

Como siempre, vale la pena leer los términos de cualquier tarjeta de crédito que considere solicitar. Esto es lo que descubrimos más tarde sumergirse en la letra pequeña de la Apple Card – Los términos y condiciones completos aún no están disponibles.

Reembolso y recompensas

Las tarjetas de crédito a menudo utilizan un sistema basado en puntos o opciones de reembolso para alentarlo a gastar en la tarjeta. A veces, incluso puede convertir puntos en créditos de estado de cuenta, como lo hace con las tarjetas Chase.

La Apple Card ofrece devolución de efectivo y se le acredita diariamente. Todas las transacciones de Apple Pay proporcionan un reembolso del 2% en efectivo, mientras que gastar en productos Apple en la Apple Store o un servicio como Apple Music ofrece un reembolso del 3%. Si utiliza la tarjeta física, solo tendrá un reembolso del 1%.

Todo esto se acumula en la Apple Cash Card en la aplicación Wallet, que es similar a Apple Pay Cash si usa Apple Pay. Luego puede retirarlo a su cuenta bancaria; utilícelo para pagar a amigos a través de iMessage; o utilice los fondos contra el saldo de su Apple Card.

Chase tiene un sistema de puntos llamado Ultimate Rewards. Con las tarjetas Sapphire, gana 1 punto por cada dólar gastado. Las compras de viajes y comidas le dan 2 puntos por dólar en la tarjeta Preferred o 3 puntos por dólar en la Reserva.

Con las tarjetas Sapphire, y muchas otras tarjetas de crédito, deberá esperar a que se cierre su estado de cuenta para recibir puntos de Ultimate Rewards.

El portal en línea de Chase también ofrece la opción de ganar puntos adicionales al comprar a través del portal Ultimate Rewards, generalmente 2 veces o más puntos en compras elegibles. Las tarjetas Chase también ofrecen muchos otros beneficios relacionados con los viajes, como cobertura adicional en autos de alquiler, así como acceso a la sala VIP del aeropuerto (solo tarjeta Reserve). Y los puntos suelen valer más cuando se canjean por viajes en el portal Ultimate Rewards.

Curiosamente, las tarjetas Chase también ofrecen la opción de comprar productos Apple usando puntos, con 100 puntos canjeables por dólar.

¿Qué tal un bono de registro?

Esto se aplica solo a las tarjetas de Chase. En el momento de redactar este artículo, el bono de inscripción de la tarjeta Preferida es de 60.000 puntos, o 50.000 para la Reserva, siempre que gaste $ 4.000 en la tarjeta durante los primeros tres meses.

Actualmente no hay ningún bono de registro de Apple Card.

La forma visual de Apple de administrar sus gastos

Podrá ver los detalles de cuánto está gastando en la aplicación semanal o mensualmente. Está codificado por colores, por lo que los diferentes colores representan diferentes categorías, como comida o viajes. La aplicación también proporcionará estimaciones del interés que deberá pagar para liquidar su saldo.

Chase le permite generar un informe de gastos que divide las cantidades gastadas y las ganancias de recompensa entre las categorías, pero no hay un rastreador de intereses.

Privacidad y seguridad

Si ha usado Apple Pay antes, hacer una transacción con cualquiera de las tarjetas en Apple Wallet es exactamente lo mismo: toque dos veces el botón de encendido y use FaceID o toque dos veces el botón de inicio y use TouchID para autorizar una transacción.

Al igual que otros pagos basados ​​en NFC, cada vez que realiza una compra, necesita el número de dispositivo único que se genera cuando recibe la tarjeta, más un código o token único.

Ambas tarjetas tienen monitoreo de transacciones: recibirá una notificación si el banco nota algo inusual.

Apple dice que no podrá ver lo que compras, dónde lo compraste o cuánto pagaste, ya que toda esta información se genera en tu dispositivo. Goldman Sachs aún necesita ver algunos datos para que la tarjeta funcione, pero según el sitio web de Apple, no la venderá ni la compartirá con terceros para fines de marketing o publicidad. Según un portavoz de Chase, el banco no comparte detalles de gastos a nivel de transacción con terceros con fines de marketing.

Cual es el mejor para mi?

Sabremos aún más sobre la Apple Card cuando se lance en verano. Estas dos tarjetas están adaptadas para casos de uso ligeramente diferentes, por lo que potencialmente puede tener ambas tarjetas en su billetera para maximizar los beneficios. Los viajeros frecuentes, por ejemplo, probablemente desearían utilizar una tarjeta con recompensas de viaje más flexibles, como las tarjetas Sapphire. Aquellos que quieran agrupar varios productos y servicios de Apple (y que les guste hacer todo en un iPhone) sacarán el máximo provecho de la Apple Card.